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Comment rembourser un prêt étudiant (et avoir encore une vie)

Comment rembourser un prêt étudiant (et avoir encore une vie)


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En ce qui concerne vos finances, adoptez-vous une approche frontale ou frontale? Si vous vous identifiez à ce dernier, la bonne nouvelle est que vous n'êtes pas seul. Les mauvaises nouvelles? Tu n'es pas seul. De nouvelles données suggèrent qu'en matière de gestion de l'argent, les femmes ne sont pas aussi indépendantes que l'on pourrait s'y attendre. En fait, 91% des femmes dans les couples hétérosexuels ne participent pas aux décisions financières. Mais nous voulons changer cette statistique. Pour vous aider à maîtriser vos propres finances, nous vous présentons une nouvelle série intitulée Les dossiers papier, où nous découvrons des trucs et astuces qui vous aideront à gérer votre argent et votre avenir. Prêt à le prendre de front?

@carmengracehamilton

Être adulte n'est pas toujours facile. Tout en obtenant votre premier ensemble de meubles adulte et en emménageant avec votre S.O. devenir des parties excitantes de devenir adulte, il est d’autant plus difficile de devenir «responsable» qu'il est plus difficile à avaler. De souscrire votre propre assurance maladie après le 26 à l’apprentissage de ce que 401 (k) réellement est (et pourquoi vous devriez y contribuer), il y a une tonne de choses révélatrices qui se produisent lorsque vous commencez à en apprendre davantage sur la gestion de vos finances.

Pour les personnes ayant des dettes d'études, créer un budget mensuel qui vous permet de vivre confortablement et de réduire le montant dû peut être extrêmement décourageant. Heureusement, de nombreux outils sont disponibles pour ceux qui ne savent pas très bien créer un plan qui leur convienne. Â À l’avenir, retrouvez notre guide étape par étape pour vous aider à vaincre votre dette d’étudiant, avec les conseils d’experts sérieux connaître leurs affaires.

Étape 1Figurez exactement combien vous devez

Avant de pouvoir faire autre chose, vous devez faire le point sur vos prêts. Étonnamment, c'est quelque chose que les gens oublient parfois de faire. «Souvent, les étudiants sortants perdent la trace de ce qui a été emprunté et de ce qui est dû, et à qui», explique Anita Thomas, première vice-présidente chez Edvisors.com. «Pour toutes les dettes de prêt étudiant fédéral, tu peux aller au Système national de données sur les prêts étudiants, qui est une base de données gérée par le gouvernement.» NSLDS ne dispose pas d'informations sur les prêts étudiants privés, cependant, si vous avez également des prêts privés, Thomas recommande en tirant une copie de votre dossier de crédit en utilisant l’un des nombreux services d’enregistrement de crédit disponibles Une fois que vous êtes armé de l'image complète, vous êtes mieux équipé pour maîtriser les prochaines étapes.

Étape 2 Décrivez vos objectifs généraux

Avoir des dettes peut être accablant, mais cela ne signifie pas que vous devriez mettre votre vie en suspens simplement parce que vous devez de l'argent à l'école. «Pensez à la situation dans son ensemble et à vos objectifs à long terme, pas seulement au paiement mensuel de votre prêt étudiant, recommande Stephen Dash, fondateur et PDG de Credible. Lorsque vous créez votre budget mensuel, réfléchissez à ce que vous voulez faire dans les prochaines années en plus de rembourser votre dette. Veux-tu retourner aux études supérieures? Commencer une affaire? Acheter une maison? À court terme, le remboursement de vos prêts étudiants peut rendre ces rêves plus difficiles à réaliser, mais vous ne devriez pas les abandonner complètement, dit Dash.

Étape 3Comprendre les taux d'intérêt

Comme tout prêt, les prêts aux étudiants sont assortis de taux d’intérêt. C’est un domaine complexe que Dash dit que beaucoup de gens ont du mal à comprendre. «L’une des choses les plus difficiles à comprendre est l’impact du taux d’intérêt que vous payez et du temps que vous prenez pour rembourser vos emprunts sur vos coûts de remboursement globaux», dit-il. Les emprunteurs perdent souvent de vue ces facteurs s’ils sont préoccupés par leur versement mensuel. C'est une bonne idée d'utiliser une calculatrice de remboursement de prêt étudiant pour comparer différentes stratégies et différents plans de remboursement.

Credible possède une calculatrice qui peut être utilisée si vous envisagez de refinancer vos prêts à des taux d’intérêt plus bas. Dash indique que l’estimateur de remboursement du ministère de l’Éducation est un bon outil pour évaluer les plans de remboursement du gouvernement. Alors que le refinancement à un taux d’intérêt plus bas devient de plus en plus populaire, M. Dash note qu’il est important de se rappeler que, si vous refinancez des prêts étudiants fédéraux auprès d’un prêteur privé, vous perdez l’accès à des avantages tels que le remboursement à l’échelle du revenu et la possibilité de bénéficier de la remise du prêt après. 10, 20 ou 25 ans. Que vous décidiez de respecter vos taux d'intérêt actuels ou de refinancer, il est important de déterminer le temps qu'il vous faudra pour rembourser vos emprunts selon vos taux actuels.

Étape 4Soyez une femme avec un plan

Maintenant que vous disposez des informations dont vous avez besoin, il est temps de créer un plan et un budget. Mais quels prêts devriez-vous rembourser en premier et avec quelle agressivité devriez-vous les rembourser? «Si vous avez obtenu plusieurs prêts avec des prêts étudiants, nous vous recommandons d’abord de vous attaquer aux prêts privés», explique Kelly Lannan, directrice des femmes et des jeunes investisseurs dans les universités de Fidelity Investments. «Ils ont généralement des taux d’intérêt plus élevés que les prêts émis par le gouvernement».

De plus, même si cela peut sembler décourageant, Lannan vous exhorte à ne pas paniquer à propos du remboursement de votre prêt étudiant. «Avec plus de 40 millions d'Américains qui luttent pour prendre en charge leur dette d'études, il est important de savoir qu'une fois que vous aurez un plan en place, vous pourrez probablement le maîtriser et alléger le fardeau du prêt», dit-elle. . Bien que certaines personnes puissent disposer d’un budget mensuel qui satisfasse à elles-mêmes le remboursement de leur prêt, d’autres ressources sont disponibles si vous en avez besoin. Pensez à contacter le conseiller financier du collège où vous vous êtes rendu. Même si vous avez obtenu votre diplôme il y a 10 ans, ils sont toujours là pour aider leurs anciens élèves », dit-elle. «Vous pouvez également consulter des sources fiables en ligne pour vous aider à déterminer si un programme de remboursement fédéral, un refinancement privé ou une combinaison de stratégies conviennent le mieux à votre situation».

Étape 5Créez et respectez un calendrier

Alors combien de temps cette chose va-t-elle prendre exactement? Eh bien, ça dépend. «Votre échéancier pour payer votre dette d'études dépend de trois facteurs: votre revenu, votre dette et le taux d'intérêt que vous payez sur cette dette», déclare Dash. Si vous pouvez vous permettre de faire plus que le paiement minimum de vos prêts, vous pouvez les rembourser plus rapidement. En règle générale, le plan de remboursement standard du gouvernement est de 10 ans. Donc, si vous êtes en mesure de rembourser vos emprunts plus rapidement, vous vous en sortez bien, dit-il. Certains emprunteurs dont la dette est supérieure à la moyenne et dont les revenus sont inférieurs à la moyenne peuvent avoir besoin de plus de temps. Mais si vous avez des prêts d'études fédéraux, vous ne devriez pas avoir à effectuer plus de 20 ou 25 ans de paiements avant de pouvoir prétendre à une dispense de prêt dans le cadre d'un plan de remboursement fondé sur le revenu.

Étape 6Ne laissez pas la dette des étudiants prendre en charge votre vie

Si, après avoir travaillé sur tous les détails, vous vous sentez soudainement obligé de dépenser tout votre argent pour rembourser vos prêts d'études, ne le faites pas. «La principale idée fausse à propos des prêts étudiants est qu’ils devraient être votre priorité financière en premier», déclare Ryder Taff, CFA, CIPM, gestionnaire de portefeuille chez New Perspectives. Ce n'est pas vrai du tout. Si vous disposiez de 5 000 dollars en espèces et que vous en utilisiez pour rembourser vos prêts étudiants plus tôt, vous seriez toujours fauché et vous auriez de gros problèmes si une urgence se présentait. Mettez de côté des fonds d'urgence, des fonds de retraite et même un fonds de vacances. Effectuez les versements minimums et assurez-vous de tirer pleinement parti des caractéristiques de votre prêt. En d'autres termes, obtenez toutes les informations, préparez un plan, respectez-le et ne perdez pas plus de temps que nécessaire, à vous soucier vraiment de ce que vous devez.

Quelle est votre stratégie de remboursement de prêt étudiant?

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Commentaires:

  1. Dillion

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    quelque chose chez moi les messages personnels ne disparaissent pas, l'erreur ce que ça

  3. Nitis

    À mon avis, c'est réel, je participerai à la discussion. Ensemble nous pouvons arriver à la bonne réponse.

  4. Excalibur

    Blizzard a laissé pendant une année entière,



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